住宅ローンを組んで購入した不動産を何らかの事情で売却することになったとき、ローン残債がある場合はどうなるのでしょうか。
ローン残債がある不動産は抵当権が設定されたままになるため、売却するには注意が必要です。
今回は、ローン残債のある不動産を売却する方法や注意点を、抵当権のことも含めてご紹介します。
ローン残債のある不動産に設定されている抵当権とは？
ローンが残っている不動産を売却するのが難しいのは、抵当権が設定されているためです。
抵当権とは、ローンを組む際に金融機関が設定する権利のことで、ローンの返済ができなくなったとき、金融機関はその不動産を競売にかけて残りの返済分を回収します。
不動産は抵当権が設定されたままでは、まだ債務が残っていると判断されるため、新たな融資がおこなわれることはありません。
その不動産を購入するために住宅ローンを組めないので、買い手が見つかる可能性は低いでしょう。
抵当権を抹消するためには、ローンを完済する必要があります。
ローン残債のある不動産を売却する方法は？
ローン残債のある不動産を売却する際には、まずアンダーローンの状態なのかオーバーローンの状態なのかを確認する必要があります。
アンダーローンとは、不動産を売却したお金でローンを完済できる状態のことです。
この場合は売却と同時に抵当権を抹消できるため、そのまま引き渡しができます。
また、売却した不動産を買主から賃借してそのまま住み続ける「リースバック」を利用することも可能です。
問題なのは不動産を売却してもローンを完済できないオーバーローンの状態のときで、この場合は足りないお金を自己資金で補うか、不動産を任意売却することになります。
ローン残債のある不動産を売却する際の注意点
自己資金を足してもローンを完済できない場合は、住み替えローンを利用して新しい家のローンに合算してしまう方法をおすすめします。
今の家を売却して、ある程度資金を用意してから、しっかりと資金計画を立てていきましょう。
また、家の売却には築年数が大きく影響するため、できるだけ早めに売却活動を開始することをおすすめします。
まとめ
ローン残債のある不動産には抵当権が設定されたままなので、売却するにあたってさまざまな注意点があります。
まずはローンの残債がいくらなのか、家はいくらで売却できるのかを調べ、どのような方法で売却すべきか慎重に考えていきましょう。
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